Une expertise 360° pour un patrimoine maîtrisé

Cadre dirigeant, 48 ans

Trop de liquidités, une fiscalité lourde

Épargne importante laissée sur des livrets et comptes courants, tranche marginale d’imposition élevée, aucune stratégie retraite formalisée malgré un objectif de départ anticipé.

Bilan patrimonial complet, mise en place d’un Plan d’Épargne Retraite calibré sur le plafond disponible, allocation diversifiée en assurance-vie et poche de précaution redimensionnée.

Une fiscalité allégée dès la première année, une épargne qui travaille selon un horizon défini et une trajectoire retraite désormais chiffrée et suivie.

Couple, 62 et 60 ans, deux enfants

Transmettre sans déséquilibrer la famille

Patrimoine immobilier et financier construit sur trente ans, volonté d’aider les enfants dès maintenant tout en préservant le niveau de vie du couple et l’équité entre héritiers.

Donation-partage avec réserve d’usufruit, réécriture des clauses bénéficiaires d’assurance-vie et organisation des flux de revenus, en coordination avec le notaire.

Une transmission anticipée, équilibrée et sécurisée juridiquement, des enfants accompagnés dans leurs projets et un couple qui conserve la maîtrise de ses revenus.

Profession libérale, 40 ans

Investir avec méthode plutôt que par opportunités

Placements accumulés au fil des sollicitations (immobilier locatif, produits divers), sans vision d’ensemble ni lecture claire du risque et des frais réellement supportés.

Cartographie des actifs et des expositions, allocation cible « sécurisé, cœur, satellites », rationalisation des supports et mise en place d’un reporting annuel lisible.

Un patrimoine cohérent avec ses objectifs, une diversification réelle et des décisions désormais prises en pleine connaissance de leurs effets.